A fogyasztóbarát minősítés

Mielőtt kifejezetten a Banknavigatornál fellelhető fogyasztóbarát személyi kölcsönöket átnéznénk, érdemes beszélni a minősítésről, mely nem csak az ilyen típusú hitelt érinti.

A Magyar Nemzeti Bank felel a fogyasztóbarát minősítésért. Legelőször a lakáshiteleknél lett bevezetve, majd a vagyonbiztosítások, végül a személyi kölcsönök követték. Ez utóbbi szabad felhasználásra ugyanúgy elérhető, mint hitelkiváltásra.

Az MNB-nek a hitel bevezetésével az volt a célja, hogy legyenek közérthető, áttekinthető feltételekkel rendelkező, széles rétegek számára elérhető kölcsönök. Olyanok, melyeknél könnyebb és gyorsabb az ügyintézés. Cél volt az is, hogy felerősödjön a piaci verseny, és gyorsabban terjedjenek a hitelfelvételhez kapcsolódó digitális folyamatok is.

Ahhoz, hogy egy kölcsön megkapja a fogyasztóbarát minősítést, számos előírásnak meg kell felelnie.

Milyen előnye van egy fogyasztóbarát személyi kölcsönnek?

Nagy előnye a gyors igénylési folyamat és a rövid folyósítási határidő. Amint eljutunk a szerződés megkötéséig, 3 munkanapon belül utalnak is. Online igénylés esetén már 2 munkanapon belül megtörténik az utalás. 

Vannak viszont olyan esetek, amiket nem igényelhetünk online. Ilyen lesz a hitelkiváltás és adósságrendezés célú igénylés, valamint amikor adóstárs is van az ügyletben.

Maximum 7 évre veheted fel a minősített, fogyasztóbarát személyi kölcsönt, de nem kell hozzá fedezet, és még a kamatozása is végig fix, ahogy a törlesztőrészlet is, egészen a futamidő végéig.

Egységes költségei vannak ennek a hiteltípusnak, melyek a következők:

• -Online igénylés esetén nincs folyósítási díj, hagyományos igénylés esetén pedig maximum a hitelösszeg 0,75%-a lehet.

• -Az elő- vagy végtörlesztés díja nem lehet több, mint a fennálló tőketartozás maximum 0,5%-a, ha az utolsó évben vagyunk, akkor pedig díjmentesnek kell lennie.

• -Maximalizált a kamatfelár is. 500.000 Ft hitelösszegig 15 százalékponttal lehet magasabb, mint a referenciamutató, efölött pedig maximum 10% lehet a kamatfelár.

Nem árt tudni az elérhető kamatkedvezményekről sem, melyeket az alábbi esetekben érhetsz el:

• -Ha kötsz hitelfedezeti biztosítást.

• -Ha számlát nyitsz az adott banknál.

• -Ha rendszeresen fog érkezni jövedelmed az adott számlára.

Ha mindhárom teljesül, akkor lehet a legnagyobb kamatkedvezményt elérni.

Minden esetben a fogyasztóbarát személyi kölcsön lesz a legjobb választás?

Ezt így nem jelenthetjük ki, a bankok kínálhatnak ennél jobb kondíciókkal is kölcsönöket. Kiváló példák erre az online igényelhető hitelek, melyeknek jellemzően jobbak a kondíciói, mint egyéb kölcsönöknek. Ráadásul akár órákon belül is hozzájuthatunk a kölcsönhöz.